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【基金博客】如何提高定投收益率?
2011-03-11 06:59:50 - 上海金融報 -

  近來,隨著股市回暖,越來越多的基金投資者傾向于選擇基金定投。但是,在當前股市回暖時期,基金定投不當也會引起投資損失,因此,為了提高基金定投收益和規避投資風險,投資者在基金定投時應注意以下幾個方面。

  不要集中投資基金定投絕不是一種簡單的資金投入,定投不代表投資絕對安全,不能以“固定收益”的眼光來選擇定投產品,因為定投品種選擇不當,同樣會由于基金凈值波動而產生相應的投資風險。基金定投的基本特點是在固定時間、以固定金額購買基金,但投資者可以通過辦理幾份基金定投的方式來規避基金集中投資的風險。建議投資者剛開始定投時,拿出50%定投的資金定期購買股票型基金,另50%的資金可以購買一些風險較小的債券型基金和貨幣基金,這樣的投資方式能在一定程度上規避投資風險。

  巧用基金轉換業務建議投資者通過基金轉換業務變更基金投資品種,比正常的贖回再申購業務享有一定幅度的費率優惠;而且基金份額在轉換后,原持有時間仍延續計算,享受持有時間越長、贖回費率越低的優惠。基金轉換業務的具體操作方式是,在股市持續下跌時,投資者可將高風險的股票型基金轉換成低風險的債券型或貨幣型基金;股市向好時,投資者應把部分債券型或貨幣型基金轉換為股票型基金。當然,這種基金種類的互換,只能在同一家基金管理公司旗下的基金中進行。

  盡量采用“后端收費”模式對于基金定投,投資者如果想選擇長期穩定的投資方式,可以采用“后端收費”模式,這種模式的特點是持有時間越長、費率越低,有利于復利增值。此外,投資者還應根據收入水平、投資理財規劃和生活開支來合理安排基金定投比例,在不影響生活水平的情況下,達到家庭資產增值目的。投資者在選擇定投目標時,后端收費基金將有望提供長時間復利發醇后的更高回報。

  最好選擇“基金定贖”基金定贖,是指投資者在每月的固定日期、按自己的需求、贖回固定份額的基金,這是將基金定投反向操作的一項業務。基金定投是用時間分散了風險,基金定贖同樣如此。如果市場處于調整期,贖回的只是一部分基金;當市場轉暖時,基金市值就會持續增加,雖然每個月贖回的份額一樣,但實際上贖回的金額卻不同。這樣可以在一定程度上規避股市由牛轉熊市的凈值縮水風險。

  (選自“不執著”博客)

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